Krankentagegeldversicherung
Ersetzt deinen verlorenen Verdienst während vorübergehender Arbeitsunfähigkeit
Was ist das Kranken-Tage-Geld?
Gesetzlich Versicherte
erhalten von ihrer Krankenkasse ab der 7. Woche Arbeitsunfähigkeit das Krankengeld in Höhe von etwa 70-80% das Nettoeinkommen.
Die Krankentagegeldversicherung deckt genau diese Lücke in Höhe von etwa 20-30% ab.
Geltungszeitraum:
Meistens 7. Woche bis 78. Woche während einer Arbeitsunfähigkeit für dieselbe Krankheit innerhalb von 3 Jahren
Privat Versicherte
haben keinen Anspruch auf das Krankentagegeld wie bei gesetzlich Versicherten.
Ihre Versorgungslücke beträgt somit 100%,
weswegen eine Krankentagegeld-Versicherung noch viel wichtiger ist, um die Lücke in Höhe von 100% zu schließen.
Geltungszeitrum: meistens unbegrenzter Zeitraum
Was passiert wenn ich (länger) erkranke
Im Krankheitsfall der Arbeitgeber für die ersten sechs Wochen verpflichtet, dir den vollen Lohn auszuzahlen. Bei längerer Erkrankung oder im Falle der Erwerbsunfähigkeit musst du hingegen deutliche Abschläge hinnehmen.
Quelle: Sparteninfo BU Deutscher Maklerverbund
Typische Schäden
Typische Schäden, die zum Bezug von Krankentagegeld führen, wenn du vorübergehend arbeitsunfähig bist:
1. Krankheiten
Verschiedene gesundheitliche Probleme wie Grippe, chronische Erkrankungen, Herzprobleme, Krebs oder psychische Erkrankungen
2. Verletzungen
Unfälle, Sportverletzungen, Stürze oder andere körperliche Verletzungen
3. Chirurgische Eingriffe
Nach Operationen kann eine Genesungszeit erforderlich sein, während der du nicht in der Lage bist, deinen üblichen Beruf auszuüben.
4. Schwangerschaft und Mutterschaft
Während der Schwangerschaft oder nach der Geburt können Komplikationen auftreten
5. Rehabilitation
Nach schwerwiegenden Krankheiten oder Verletzungen kann eine Rehabilitationsphase erforderlich sein.
Diese Schäden können je nach den Bedingungen der Versicherungspolice und den medizinischen Nachweisen variieren, die erforderlich sind, um Anspruch auf Krankentagegeld zu haben.
Unterschied
Krankengeld
Krankentagegeld
Krankenhaustagegeld
Krankengeld
Gesetzliche Leistung für gesetzliche Krankenversicherte, um Versorgungslücke zu schließen bei vorübergehender Arbeitsunfähigkeit (ca. 70-80% des Nettoeinkommens)
Krankentagegeld
Private Leistungen für Inhaber einer Krankentagegeld-Versicherung, um Versorgungslücke zu schließen bei vorübergehender Arbeitsunfähigkeit. Möglich für gesetzlich und privat Versicherte.
Krankenhaustagegeld
Private Leistungen für Inhaber einer Krankenhaustagegeld-Versicherung bei einem stationären Krankenhaus-Aufenthalt
Wer oder was ist geschädigt?
Selbstständige
Den Beginn des Krankentagegelds, um den Verdienstausfall zu kompensieren, kannst du frei wählen, zudem kannst du sogar mehrere Krankentagegelder abschließen.
Beispiel:
ab dem 1. Tag 50€ und ab dem 22. Tage weitere 80€)
Angestellte mit gesetzlicher Krankenversicherung
Sinnvoll ist eine private Krankentagegeldversicherung ab der 7. Woche der vorübergehenden Arbeitsunfähigkeit, da du zuvor 100% deines Gehalts vom Arbeitgeber weitergezahlt bekommst.
Gesundheitsprüfung für private Krankentagegeldversicherung
Es gibt Versicherungen
ohne Gesundheitsfragen,
mit Gesundheitsfragen und
mit vereinfachten Gesundheitsfragen.
Unsere Empfehlung:
z. B. Barmenia Tarif T42+ für Angestellte mit GKV. Tagessatz mindestens 15€.
Wartezeiten bei Abschluss einer Krankentagegeldversicherung
Es gibt Anbieter, wo eine mehrwöchige bis mehrmonatige Wartezeit zwischen Abschluss und Leistungsfall gewahrt werden muss.
Das kommt vor allem bei Tarifen ohne Gesundheitsprüfung vor.
Wir empfehlen Tarife mit Gesundheitsprüfung. Hier entstehen in der Regel keine Einschränkungen durch Wartezeiten
Schadensbeispiel
Bei einem Skiunfall erleidet ein Kunde einen komplizierten Kreuzbandriss im linken Knie. Aufgrund des erst vor kurzem gekauften Einfamilienhauses ist die finanzielle Belastung der Familie hoch.
Im Beratungstermin mit dem Versicherungsmakler vor dem Hauskauf wurde unter anderem eine private Krankentagegeldversicherung mit einem Tagessatz in Höhe von 25€ abgeschlossen.
Der Kunde erhält nach 6 Wochen Lohnfortzahlung zusätzlich zum Krankengeld der Techniker Krankenkasse weitere 750€ monatlich für 7 Monate in denen er weiter arbeitsunfähig ist.
Somit ist die monatliche Haushaltsrechnung ausgeglichen.